Як отримати банківську гарантію

29.04.2017 - 11:51 | Категорія: Питання по бізнесу

Ми завжди ризикуємо при укладанні різного роду угод, адже сторона з якої ми плануємо співпрацю, може відмовитися від своїх зобов’язань і їх виконання. У такому випадку доводиться зазнавати втрати, в тому числі фінансові. Банківська гарантія свого роду забезпечує безпеку в цьому плані. Ця стаття розкриє дане поняття і його корисні сторони.Ми завжди ризикуємо при укладанні різного роду угод, адже сторона з якої ми плануємо співпрацю, може відмовитися від своїх зобов’язань і їх виконання. У такому випадку доводиться зазнавати втрати, в тому числі фінансові. Банківська гарантія свого роду забезпечує безпеку в цьому плані. Ця стаття розкриє дане поняття і його корисні сторони.

Банківська гарантія – це один із способів забезпечення виконання зобов’язань, в письмовому вигляді. При якому банк зобов’язується оплатити кредитору суму в грошовому еквіваленті, при невідповідності прописаних у договорі зобов’язань.

Загальноприйняті позначення кожної зі сторін:

банк, інша кредитна установа або страхова організація (гарант),

боржника (принципала)

кредитор (бенефициар).

Сьогодні даний вид послуг дуже популярний на фінансовому ринку. Щоб було зручно орієнтуватися в різноманітність існуючих видів таких документів, існує поділу за сферами діяльності.

До основних видів банківських гарантій відносяться:

Гарантія платежу.

Оформляється за участю в конкурсах, торгах або аукціонах. Це гарант виконання обов’язків переможця тендера, які прописані в договорі з замовником. Це 5% від загальної суми контракту. Термін дії гарантії такого роду, закінчується при підписанні документів.

Гарантія належного виконання контракту.

Її надає виграла торги компанія. Перш ніж оформляти угоду з переможцем торгів, їм надається гарантія, що прі не виконанні належного Родя обов’язків прописаних в контракті, банк зобов’язується виплатити необхідну суму для погашення штрафів і неустойок. Процентне співвідношення такої гарантії дорівнює 10% суми угоди.

Гарантія повернення авансового платежу.

Під час укладання угоди, можуть бути прописані умови виплати певної суми авансу замовником, що складе до 30% від розміру всієї суми договору. Це необхідно, щоб замовник був впевнений, що всі кошти будуть націлені на прописані контрактом потреби. Якщо сума авансу витрачена не за призначенням, то банк відкликає гроші держ. замовнику.

Це основні види гарантій, які часто зустрічаються на сьогоднішній день. Але є й інші види:

тендерная гарантия (гарантия предложения),

гарантія забезпечення кредитної лінії,

банківська митна гарантія.

Схема здійснення банківської гарантії, її етапи.

Видача.

Спочатку боржник приходить в будь-яку фінансово-кредитну організацію, яка займається продажем банківських гарантій. Становить звернення у письмовій формі, про сплату кредитору фіксованої грошової суми, якщо умови угоди будуть виконані. Тут можна вказати і умови гарантій, суму винагороди та інше.

Підписання.

За згодою банку про продаж банківської гарантії, він стає гарантом.

Після чого полягає двосторонній договір, який регулюватиме права і обов’язки учасників угоди.

Отримання банківської гарантії.

Тут гарант письмово зобов’язується платити кредитору, суму обумовлену в угоді, за принципала, якщо той не в силах здійснити це самостійно.

Це у буде назватися банківською гарантією, яка включає в себе:

суму банківської гарантії (її вартість),

термін її дії,

список супутніх документів.

Виплата за банківською гарантією.

При придбанні статусу боржника принципалом і невиконанні обов’язків, кредитор подає письмову заяву гаранта вимагаючи виконати банківську гарантію.

Якщо все відповідає, то гарантом виплачується сума на яку видано гарантію.

Прийнято вважати, що в цей момент банківська гарантія припиняє свою дію. Так само трапляється при завершенні термінів, на які вона видана.

Ця схема банківської гарантії здійснюється за участю в торгах і конкурсах, при поверненні авансового платежу, і інших зобов’язаннях за контрактом.

Умови.

Існують певні умови при отриманні банківської гарантії, терміни видачі, розміри передбачуваних комісій та інші. Це необхідно для усвідомлення термінів отримання і які витрати це за собою потягне.

При сумлінному здійсненні діяльності, зокрема добре організовані її фінансові та господарські частини, шанси отримати банківську гарантію набагато вище, ніж у компаній сумнівного імені.

Гарантія застосовується для здійснення держ. замовлення, від цього сума досягає і 30%. Комісія за надання послуг гарантії не вище 3%. Виплата гарантії може бути здійснена як на третій день, так і затягнутися до трьох тижнів, все залежить від організації оформляє документи.

Існує велика кількість умов гарантій банку, про них теж потрібно пам’ятати:

терміни видачі гарантії, правила здійснення платежів, макс. сума платежу, найменування банку, позичальника, кредитора і інші.

Вимога.

Необхідно знати які вимоги може пред’явити кредитор до боржника за банківською гарантією по даному виду зобов’язань.

Закон вимагає, щоб вимоги кредитора про платіж по гарантії не підлягають судовому розгляду і висуваються в кінці терміну дії договору. Сума вимоги по банківській гарантії не може бути понад ту, на яку вона видана.

Запит боржнику передається в письмовому форматі, до якого повинні бути прикріплені документи описані в гарантії, плюс перелік порушень боржника. До закінчення дії зобов’язань за гарантією потрібно передати вимоги гаранту.

Випадки при яких кредитор вимагає виплату:

учасник торгів відкликав пропозицію раніше дати його закінчення,

ставши переможцем тендеру, не бажає підписувати угоду,

не надає документи, які можуть підтвердити виконання контракту.

Банківська гарантія дійсно може забезпечити заслужену захист ваших інтересів. Найголовніше розуміння того, як вона працює і як її можна придбати не вдаючись до великих витрат.

Придбання банківської гарантії.

Всі вимоги для покупки банківської гарантії прописані в § 6 глави 23 ЦК РФ (статті 368-379).

Відповідаючи їм видавати банківські гарантії маю право банки та інші фінансово-кредитні організації. Іноді банківську гарантію можна придбати у страхової компанії.

Придбана в банку банківська гарантія – кредитний продукт. Тому для неї клієнт повинен надати всі необхідні документи, відкрити там рахунок, внести заставу, тільки по закінченню максимум трьох тижнів він буде в праві отримати банківську гарантію.

Спеціалізована організація-оператор, при зверненні до неї, може скоротити цей процес.

Читайте також:

Залишіть коментар

Вам необхідно залоґуватися для написання коментарів.